基金定投/定投指数基金/2019年6月11日

股票型基金风险比较高,股票型基金又分成主动型基金和被动型基金。

被动型基金又称为指数基金,是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

指数基金风险相对比较低,收益不错,风险和收益均衡。所以多人推荐:定投指数基金!

以下我引用几位这方面高手的文章,对定投指数基金详细介绍:

越女事务所的文章:一生无悔入定投/2017年03月

【微信搜索:越女事务所,可以关注她的公众号,知乎有其专栏】

1、最理想的状态,在熊市的最低点定投,在牛市收割。

看这里,从2011年6月定投到2015年6月,定投曲线是一个上升的丿形。

基金定投

用定投工具回测一下,数据很好

基金定投

在2011年-2015年这四年,如果坚持每月傻傻定投,沪深300指数基金将上涨98%,复合年化收益超过了36%。

创业板指基表现更惊人,上涨了248%,复合年化收益超过76%,四年资产翻了两倍,心里美不美?

最下面的那支是主动型基金,主要投资大盘股,不是做广告,把它单独标出来,是因为它是我手上唯一一支成立在8年以上的主动型基金。用来和沪深300指数对标的。

不过话说回来,谁能保证自己精准踩中最低和最高点?

我们大多数人在定投之后,面对的曲线更可能是下面这几种:

 

2、另一种理想状态,定投刚开始时不断下跌,但后面慢慢涨回来。

从2009年7月定投到2015年1月,投出一个微笑曲线来。

基金定投

这是一个来自熊市的微笑,由于前途未明,有点扭曲、比较矜持。

我们看看定投的效果:

虽然在熊市煎熬了五年半,沪指变化很小,但坚持定投沪深300指数,还是取得了30%以上的收益,复合年化收益也接近10%

如果你买的是那支桔色的主动型基金,表现更优,涨了60%多。

基金定投

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3、如果你赶上了一个奇葩的时刻,从2007年牛市最高点才开始定投,之后坚决不割肉,坚持到了下一轮牛市,会得到一个什么结果?

经历了一个完整的牛熊周期,笑得很HAPPY,我们可以叫它大笑曲线了...

基金定投

2007年的时候,大部分指数还没有成立,所以能对比的只有中证红利和沪深300。

可以看到,即使你不幸在牛市最高点定投,但只要能坚持到下一个黎明,沪深300指数可以获得80%以上收益。

如果是爱分红的中证红利指数,收益更是超过100%。七年来的平均复合年化收益超过了18%,我已经很满意。

如下图:

基金定投

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4、但是如果你从牛市高点开始定投,在熊市坚持不下去、割肉了,会怎样?

如下图:长长的L型...

基金定投

即使我们坚持定投了七年,在底部积累了非常多的便宜筹码,但定投的结果还是亏损的。

上证红利亏损了2.6%、沪深300是-5.5%。

再坚持定投8个月,收益就能从-2.6%,变成+80%了。

在牛市最高点自投罗网,却在熊市割了肉,是最悲伤的一种定投了...

基金定投

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5、还有另外几个不那么完美、但也不那么悲剧的定投曲线。

比如刚刚过去的2015年,坐了一趟过山车,定投结果会怎样?

基金定投

上图:几字型曲线

坐了一趟过山车,沪深300指数还是剩下了20%收益,不过创业板就很低迷,反而跑输了沪指。

所以说,多元化买买买、综合配置真的很重要。

这一段时间,桔色的汇丰晋信大盘发威了,定投净收益73%,复合年化收益超过了30%。

基金定投

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6、还有一种情况不能不提:所有定投宝典都告诉我们,从熊市开始定投是最好的,遍地都是便宜筹码。

但问题来了:如果市场一直半死不活,不上也不下,定投结果会怎样?

从2011年9月定投到2014年9月:这四年的市场真是一片死寂啊

基金定投

四年,上证指数只涨了6%,还不如余额宝,但即使这样,就不值得定投了么?

别忘了前面我提到的那些坚持住的,到了牛市有多么风光。

更何况,上证指基虽然不行,但中证500涨了33%啊,创业板更是涨了60%呢。

投资如耕种,多辟几个小园子,春夏秋冬都有果子吃,这才是惬意人生。

数了这么多,你还担心定投没有收益么?

实际情况是:

只要你不是最高点进入、在熊市里割肉,无论你是从高点开始、从低点开始、坐了过山车,还是在熊市徘徊,坚持个几年,定投都会给你不错的回报。

基金定投

---评论---

三疯 2年前
完全没有参考意义分析的都是已有数据的假想情况。其实根本就不知道应该何时买入何时卖出。不管什么时候买入都还是要等到牛市才能赚钱,到那时候不如直接买股票。
越女 (作者) 回复三疯 2 年前
嗯,你以为牛市来了,一次性投入了,结果来个灵魂大漂移,大头朝下,爽了~

三疯回复越女 (作者) 2 年前
你前面的几种情况都是想象在牛市最高点的卖出,实际情况呢?那我为什么不买股票呢?只要不是上一个最高点(合理分配股票)无论什么时候买股票到下一个牛市最高点也肯定赚钱?

Ivan 2 年前
真想娶了你,把钱都交给你打理!

越女事务所知乎专栏:https://zhuanlan.zhihu.com/ynducai

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越女事务所在微信公众号推荐的定投基金如下/2019年4月29日

建信中证500指数增强A[000478]/手续费:0.15%

南方中证500ETF联接A[160119]/手续费:0.12%

华宝标普中国A股红利机会指数A[501029]

富国中证红利指数增强[100032]

华夏沪深300ETF联接A[000051]

国泰中证申万证券行业指数[501016]

广发中证环保ETF联接A[001064]/手续费:0.12%

广发医药卫生联接A[001180]/手续费:0.12%

国泰中证申万证券行业指数[501016]

天弘沪深300指数C[005918]

建议:闲钱有限,可以一点一点的定投;闲钱多,先买一大笔建个底仓,再慢慢定投。

费率:以上费率是金融界的盈利宝,搜索发现支付宝、微信、天天基金的费率也是如此。

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投资股市最大的风险并不是价格的上下起伏,而是你的投资未来会不会出现永久性的亏损。

单纯的股价下跌不仅不是风险,反而是机会。不然哪里去找便宜的股票呢?

就像如果你最喜欢的餐馆里牛排的价格下跌了一半,你会吃得更香才对。

——查理·芒格,巴菲特的黄金搭档,出生于1925年的美国投资人!

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别人贪婪时,我恐惧,别人恐惧时,我贪婪

来自:巴菲特

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定投的本质,就是放弃择时,在低估值时,主动买套。

来自:知乎力哥

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以下是知乎用户:长投学堂小投酱,在问题【有什么好的理财建议?】的答案

我们看到,即便你是一个非常白的小白,闭着眼睛踩在高位入场,但由于我们不是一锤子买卖,而是不断投资,贵的筹码与便宜的筹码一掺和就拉低了成本,结果还是可以盈利。

我们还可以通过优化入场、出场时机、用定期不定额的方法进行定投,来提高我们的收益。

基金定投真的不挑入场时机,随时都可以开始(但请不要在牛市开始

 

有的人说,基金没有风险,有的人说,基金风险很大。

正确答案是:短期有风险,而且风险很大,长期则无风险,或者风险很小。

你如果只投资一年,亏本的概率为30%。

做5年的投资,亏的可能性是10%。

如果做10年的投资,亏的可能性是3%。

如果你进行少于一年的基金投资,亏钱的概率跟抛硬币一样。

——《解读基金》季凯帆

投资基金,从来不是短期投机的活,而是买的国运,买的国家长期上涨。

接下来我就全方位的讲一下,为什么基金挣钱,但大多数人都挣不到,以及怎样操作才能挣钱。

 

1、为什么定投指数基金一定能挣钱?

华尔街流传着一句话:要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。

没有任何人能够预测短期市场走向。

如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时间点进行买进和卖出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。

定投指数基金还有几个好处:

费率低

适合没有精力理财的白领

稳定,并且人力无法干预

主动基金很少能跑赢指数基金

指数基金因依附指数,指数不消失=指数基金不消失。

我们国内的市场熊长牛短,在熊市建立筹码,在牛市分批次卖出,在落袋为安一部分的同时,不至于看着价格上涨而苦恼。

比如我们去白菜摊位买白菜,贵的时候10元一斤,便宜的时候5块钱一斤,都是拿着10块钱买白菜,贵的时候能买1斤,便宜的时候能买2斤,这样算下来,20元买了3斤白菜,一斤6.7元。

定投就是起到摊低成本获得更多筹码的作用。

基金定投微笑曲线

著名的微笑曲线,正确操作是在:

定投期持续定投

持有期不继续定投、不卖出

卖出期分批次卖出

 

2、为什么很多人买基金亏了,觉得赚不到钱?

赚不到钱的原因有很多:

买贵了,不懂估值,闭着眼睛买,比如在上证指数4000点入场,卒。

买的不贵,但是拿不住,看着自己买的基金一直在跌,没有信心了,卖出,卒。

买的不贵,能拿住,但悲观了,不敢继续定投,卒。

买的时间太短,急功近利,草草买入,草草卖出,涨跌就跟抛硬币一样,长期我们看好指数基金,但短期没有人能够预测,遂卒。

卖早了,看着基金刚刚涨了一点点,一激动就卖了,卒。

卖晚了,看着大盘涨的越来越多,一直攥在手里,一觉醒来,大盘拦腰斩,遂卒。

 

3、什么是指数基金?

指数基金(Index Fund),顾名思义就是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等)为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。

指数是为了反应大盘涨跌的晴雨表,指数基金跟踪指数波动而波动。

4、什么样的指数基金能挣钱?

低估的

交易费用便宜的

跟踪指数精确的

波动明显的(波动剧烈才有高频更低的价格,我们的成本才能足够低),白菜买的足够便宜,卖时才能挣钱。

 

5、建立自己的投资计划

我们按照买什么、怎么买、卖什么、怎么卖这四个方面来讲。

确定自己适合的投资金额:

假如小明一个月能挣8000元,除去所有开销还能剩5000元,小明应该定投的金额为2500元。因为我们定投指数基金的钱是要在3-5年的时间不用的钱,留好平时应急的资金很重要,可以把钱都投了指数基金,急用钱时被迫取出可就惨了。

所以一般是可支配资金的50%。

确定自己的定投频率:有周投和月投。

其实都可以,投资时间一旦拉长到3年以上,两种方法基本没有区别,3年以下周定投更准确。

所以心急的同学周定投,佛系理财月定投。

以小明+中证红利举例,就是每个月定投2500元到中证红利和上证50指数。

个人建议是月定投,更符合白领工资发薪,对新手的心理影响更小,毕竟我们还是要好好生活嘛。

买什么?

首先,你要选择一个指数。

我们之前说过,买低估的指数、指数确定了,再买跟踪精确、费率低的指数基金。

那首先,怎样判断一个指数现在的价格是低估的呢?

方法1:

用盈利收益率法判断低估指数:适合投资小白,因为买入和卖出的规则非常明确。

盈利收益率法是根据格雷厄姆价值投资理论体系演化而来,同时也是股神巴菲特所推崇和常用的一种方法;

经过对全球各个国家股市的历史数据统计对比,我们发现绝大多数指数基金,在盈利收益率高的时候开始定投,长期收益都会相当不错!结论:我们要在盈利收益率高的时候开始进入,在盈利收益率低的时候停止介入甚至卖出,这样才能保证自己能赚钱,而不是亏损!

盈利收益率法适合应用到:

上证50指数、上证红利指数、中证红利指数、基本面50指数、央视50指数、上证50AH优选指数、恒生指数、H股指数。

盈利收益率法条件比较苛刻,只适合流通性比较好、盈利比较稳定的品种。如果是盈利增长速度比较快,或者盈利波动比较大的指数基金,则不适合使用盈利收益率法。

只有以上这些指数可以用这个方法,下面会有其他指数的方法。

比如是上证50指数,可以用盈利收益率法,其他方法就不用使用。

沪深300、中证500、创业板指数、这些指数适合应用博格公式,但这种方法对新手来说,并不友好,无法足够清晰的落地实施。

 

盈利收益率是用公司盈利除以公司市值,也就是盈利收益率=E/P

这个数值意思就是,我们如果把这个公司买下来,它能每年给我带来多少年化收益率。

如果一个公司价值10亿,每年能挣1亿,就用1亿除以10亿,得出盈利收益率是10%。

所以一个企业的盈利收益率在10%以上,就是一个盈利比较好的公司。

当一个指数的盈利收益率综合在10%以上,我们开始定投长期受益会非常不错。但在指数低于10%时开始定投,受益通常不好,不能继续定投。

当指数盈利收益率低于6.4%时,我们就要分批次卖出了,公司的市值膨胀了,正在经历上涨波动,也到了该卖出的时候。一般这时候牛市就来了。

所以原则就是:

当盈利收益率在10%以上→坚持定投

盈利收益率在6.4%-10%时→持有,不再定投。

盈利收益率小于6.4%时→分10批次卖出。

指数估值查询方法

在很多基金官网、基金网站、各大APP都可以找到,这里以蛋卷基金举例,主界面会有【估值排行】

盈利收益率就是市盈率(PE)的倒数,计算方法最简单的就是用100除以PE(市盈率)

举例中证红利是8.26,盈利收益率就是12.10%

方法2:

用历史估值对比来判断现在的指数点数判断是否昂贵,这个方法是针对不能使用盈利收益率法的一种补充。

沪深300,上证指数,中证500,中证50这些指数也可以用这个方法。

如果现在的指数数值在历史走势中最低的20%中,就是可以购买的,这个价格的安全边际很高,可以放心买。

如果现在的指数数值超出了历史走势中最低价格的30%,基本上这个价格就是没有安全边际的,就不建议购买。

20%-30%这个价格也不太贵,自己斟酌就好。

可以在东方财富网查看指数的历史走势,计算时间区域为上一个牛市开始,持续到现在。

以上证指数举例:

在15年6月12日达到最高点5178,在2019年1月4号达到最低的2440。

计算得出:

上证指数历史最低20%的指数区域为2440-2987点;

历史最低30%的指数区间是2440-3261点;

可以这样说,在3261点之前定投上证指数是可以安枕无忧的。

这种方法也可以计算其他的指数可以投资的区间。

指数基金的挑选

指数选完了,接下来就要挑选指数基金了。选择指数基金的原则就三个:

A.选紧贴指数曲线的,将指数曲线与指数基金曲线进行对比就看出来了。

B.选费用最低的,佣金等等费用可以在基金页面找到对比。

详细步骤操作:

基金的各种费用

提醒一下小伙伴,基金买入如果7天内卖出,要收1.5%的手续费,10000元就是150元的手续费,非常高。

所以如果不打算持有5年,就不要购买指数基金。

买时,一定要对比费率,基金之间的费率相差非常大,非常大。

C.选资金量大的,这样更加稳妥和放心。资金量在基金界面就能看到。

 

怎么买

1、莽夫法:适合有3-5年投资经验的老手操作执行。

我们按照之前的方法,挑选好了自己选择的指数基金,接下来就要结合定投的方法,把自己的收益从傻瓜定投放大接近一倍。

这种方法适合沪深300、上证50、上证指数等其他主流指数基金。

这种方法需要很大的勇气和决心,看到基金账户亏损,越跌越投。

就是莽,就是刚。收益也非常莽,非常刚!

原则是:

每当指数下跌5%,我们定投金额就追加10%。

每当指数上涨5%,我们定投金额就减少10%。

以现在上证指数3063点为例。

比如我们现在入场,上证指数3064点,我们一个月定投2000元.

上证指数变为2700时我们的定投金额就要追加变为2400元。

上证指数变为2100点时,下跌30%,我们就追加60%的投资,定投金额变为3200元.

该方法适合老手操作,新手面对亏损下不去手。

懂得了指数基金不会消失,并且一定会涨回来,抱着这样的信念追加定投,收益非常凶悍。

 

2、进阶,定期不定额法,划重点

比如傻瓜定投年化是12%,定期不定额的收益就会达到25%

我来说一下具体怎么实现。

基金定投

就是这个公式。请记住右上角的X,这个X就是放大器。

当市场价格下行时,因为指数的整体公司盈利能力是不变的,总市值却下降了。就导致了盈利收益率会上涨。

举个例子,还是上面的小明,他一个月定投2500元,现在(2019.3.21)中证红利的盈利收益率是12%。

我们假设市场整体跌了,整体跌了20%,平均下来公司总体的市值在股市中少了20%,但盈利能力没有变化。

中证红利的盈利收益率变为16%。

当X为2时,定投金额变为4444

当X为3时,定投金额变为7900

当X为4时,定投金额变为24950

这样就实现了越跌越投的目标。这个平方就是我们越跌越投的核心,一般我们普通的投资者用1就好了,很少有人能用到3平方。

利用这样的方法,我们定投指数基金就能做到非常好的年化收益。

 

3、利用蚂蚁财富【慧定投】

这种方法省去我们自己计算,省事,懒癌必备。

但方便的同时,因过度依赖软件算法,对投资知识的增长没有太大的益处。

操作方法:蚂蚁财富打开一个基金,点击【定投】,右上角有个【慧定投】,点击后自动实现定期不定额投资。

 

什么时候卖?

1、盈利收益率低于6.4%,分成10批次卖出

当盈利收益率处在6.4%以下的状态,就表示指数整体的股价处在高位了,我国牛市的时间一般会持续10个月,所以当指数基金盈利收益率小于6.4%时,把我们的基金分成10份,一个月卖出一份。

这样也可以把进入牛市后的市场上涨价格都吃一遍,取一个平均值。

不要想贪到股市最高点,我们要做到长期活跃在市场中,拿到满意的年化就好。

2、计划达成卖出

当投资收益达到我们之前的计划预期,比如是15%的年化,就可以卖出了。

注意这种方法要计算复合年化,而不单一的看到最后的总年化。

 

3、莽夫法对应的,当牛市来袭,将指数基金在手里持有4个月。之后把资金分成4到5份,每月卖出一份。

判断牛市来袭,就看我们指数的数值,在历史走势中什么位置。

如果处在60%左右的位置,基本上就可以判断牛市已经来了。

这里说一下纪律,很多人在牛市红了眼,想要在最高点卖出。

每个人都想:4000等5000,5000等5500,但最后大概率等来的是拦腰斩,

 

严格按照纪律执行。

严格按照纪律执行。

严格按照纪律执行。

不管是定投,还是卖出,如果脑子一热就把子弹打光,脑子一热就把基金卖早了或卖晚了,都会让你的辛苦付之东流。

 

6、关于投资者在市场中的心理波动

A.纪律,定投最重要的就是遵守纪律。

市场的波动不要太放在心上,你的基金跌了我们不卖出只是浮亏,涨了也只是浮盈而已。

B.投资的指数跌了很多,害怕,不敢投资,想卖出怎么办?

我们之前说过,投资的指数基金是完全复制指数的,指数是反映了我们的国运,我们的整体经济趋势。

除非国家没有发展了,否则指数基金长期来看是肯定上涨的,很多人投基金吃亏就亏在时间短,或者一亏损,立马卖出。

既然指数基金不会解散,而且始终会涨上来,那就勇敢的定投。

 

巴菲特曾经形容股价和公司价值的关系:

股票价格像小狗,公司价值像主人,主人遛狗站在原地没怎么动,小狗狗却跑上跑下,欢实个不停。

我自己在投资指数的时候,看到大盘上涨我就不开心,看见大盘下行就很开心,因为我知道指数不会消失,指数基金不会跑路,并且现在价格便宜了,我自己就有更便宜的筹码可以购买。这不是坏事,要有耐心,能等待。

 

如果你不愿意拥有一只股票十年,那就不要考虑拥有它十分钟。

——巴菲特

C.玩证券,切记不可贪,不贪在最低点入市,不贪在最高点卖出。

D.对股票永抱敬畏之心,不要因为指数基金定投效果好,自视甚高去玩股票,一定要学习学习再学习以后,才能尝试接触股票。

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知乎用户:AI搬砖工
下面的回答针对股票型基金和股票。最最最重要的,我先放在这里总结一波:
关注指数基金;

存量资金资产配置、增量资金定投;

熊市坚持拿住,牛市初期坚持拿住!


如果你是理财新手,那我不建议你买股票。

对于资金量有限的人来说,很难通过分批买入的方法在股价下跌中减少成本,更别谈什么分散持有多家优质公司。

最后,你持有的公司一旦暴雷,你手上的股票很难交易,跌停的时候是没办法卖的。
基于以上的原因,我建议你买基金。基金是一揽子股票,所以基金本身就有分散投资的意味。

我建议你买指数型基金,被动管理,和基金经理的能力关系不大,紧贴市场和行业。
1、指数型基金介绍
国内比较出名的指数是上证指数、沪深300、中证500,上证指数是上海证券交易所的所有股票,没有任何挑选。沪深300是上海、深圳两市最大的300家公司构成的股票(蓝筹股),中证500是位于第301到第800名的500家中型公司构成的股票,这两个指数涵盖了全中国最重要的800家上市公司。除了上面说的几种指数(a.k.a宽基指数),还有行业指数,如全指医药,全指消费,中证白酒等,从名字就可以指导他们属于哪个行业。
为什么要购买指数基金?

指数基金安全,并且可以自动实现轮动策略。指数基金也是一揽子股票,分散风险;同时由于指数基金由特定的规则编制而成,业绩差的公司自动淘汰,业绩好的公司自动加入,实现轮动策略,如沪深300需要时最大的300家,如果一家公司突然业绩下滑,市值降低,那么就会被沪深300指数自动淘汰,而全指行业指数也规定如下:
如果行业内股票数量多于50只,则分别按照股票的日均成交金额、日均总市值由高到低排名,剔除成交金额排名后10%以及累计总市值占比达到98%以后的股票 。
所以表现不好的股票会被自动淘汰,可以说只要证券市场还在,指数基金永生不死。典型的例子是道琼斯指数指数,它已经100多年历史了,指数里面的公司大部分都被指数淘汰,但是指数仍然在。

 

2、指数基金交易策略
指数交易策略有很多种,不同的方法适合不同的人,有的人资产配置,有的人定投,有的人左侧交易,有的人右侧交易,有的人做板块轮动,有的人做股债再平衡,选择适合自己的即可。

对于我来说,我的建议是,如果你是存量资金,即固定的如20万块则不适合定投,那我不建议定投,更加适合资产配置,原因是定投需要把存量资金分成多少份,每隔一段时间投入1份,但是人无法预测熊市长短,如果熊市长(10-14年),那么在熊市后期存量资金已经用完了,相当于抄底到半山腰,如果熊市短(18年),那么建仓时间短,仓位严重不足。

而如果你是增量资金,如你每月的工资,这部分钱非常适合定投。

一定要拿出增量资金中未来肯定不会使用的部分进行定投,因为我们没法预测熊市的长短,切记切记!

 

关于定投的方法,无非是选择基金、如何买入、如何卖出、预期收益率四个问题,先直接说结论,
定投基金选择:选择沪深300、中证500、全指消费、全指医药
买卖时间:结合蚂蚁财富指数红绿灯,低估绿灯时买入,高估红灯时卖出;
预期收益率:无法估计,取决于市场。我目前定投一年的产品,有的30%,有的20%,有的5%。
选择什么指数
指数基金有宽基指数(沪深300,中证500)

有聪明指数(中证红利,标普红利,基本面50,深证F60)

还有很多行业指数(全指信息、全指医药、全指消费、全指可选、中证传媒,证券公司等)

对于初学者来说,我推荐用一半的资金(可适当调节)配置宽基指数即沪深300和中证500,这里面包含了A股市上最大的300家企业和500家第300名到第800名的企业,他们直接反映了经济和市场情况,可以帮助我们获得市场平均收益。

同时再配以一定的行业指数,追求行业板块轮动取得高于市场的超额收益。

对于行业指数,我推荐全指消费和全指医药,原因如下图:

基金定投上图:行业指数走势图
可以发现全指医药/全指消费趋势一直向上,远远高于其他行业指数。同时,全指医药/消费也一直好于沪深300和中证500,

基金定投

上图:全指医药、消费、沪深300、中证500对比图
既然沪深300和中证500远远差于全指医药/消费,为什么还要沪深300和中证500呢?

因为未来走势谁也无法预料,首先我们需要获得平均市场的收益,即沪深300和中证500的收益。然后再去追求超额收益,即全指医药和全指消费带来的收益。

有些时候这两个指数会跌得特别猛,如18年的全指医药,一泻千里,投资沪深300可以帮你减轻这样的下跌,让你心理好受一点。
什么时候买
指数低估的时候买,以中证500为例

微笑曲线定投微笑曲线买卖图
你在红色标记点开始定投,买买买,然后在绿色点全部卖出,可以取得非常不错的收益。

我知道你会问如何取得橙色的估值曲线,我的话是自己收集数据编织的,你可以直接参考蚂蚁财富上的指数红绿灯,绿色直接买买买买,如图是中证500的红绿灯,这样买也非常简单。周/半月/月定投都无所谓差别不大。

指数红绿灯

什么时候卖

高估的时候卖,第2点中的买相反操作,直接在红灯的时候果断卖掉,不要妄想卖在最高点。高阶操作你可以分批卖出,比如刚开始红灯时候卖掉一部分,然后每盈利5%,卖掉一部分,最后全部卖完。

更高阶的操作就是结合市场估值一起看,具体参考我的另外一个答案!
智能定投接近一年,收益基本达到15%了,应该止盈嘛?
一定记住,先学会走(把指数红绿灯学会),再学跑(高阶玩法)

预期收益

收益取决于市场的波动率还有未来走势,我只能说我目前定投的收益率(定投一年左右)

中证500收益率22.5%

沪深300收益率21.3%

全指医药5.9%

我单独养老定投组合目前已经28.3%的净值收益率

还有我没有推荐的品种,比如中证白酒30%,证券公司近40%

所以很难告诉你收益率,你看全指医药一直很厉害,但是去年却不如沪深300和中证500的收益。

总结

定投适合范围:

增量资金(如工资、房租等未来可以一直存在的收入)非常适合定投;

存量资金,即固定的如20万则不适合定投,更加适合资产配置。

定投基金选择:

多只指数就选择沪深300、中证500、全指消费、全指医药;

单只指数就只选择沪深300;

买卖时间:结合蚂蚁财富指数红绿灯,低估绿灯时买入,高估红灯时卖出;

预期收益率:无法估计,取决于市场。我目前定投一年的产品,有的30%,有的20%,有的5%。

 

3、牛熊市心理
最大的错误心理就是追涨杀跌:

遇到18年的熊市,跌倒2500了,觉得还会跌,直接卖掉便宜筹码;

今年涨到3200了,开始觉得错过了,赶紧入场追一波,3200进来的人还好,有的人是在4000点、5000点进来,后果可想而知。
第二的错误心理

熊市难以坚持,拿不住。熊市拿不住的很容易理解,跌了大家都想抛,觉得还会再跌。这个心理一定要克服,股市向来是反人性的,跌了你要买,涨到最高点需要抛。
第三错误的心理

牛市初期赚了10个点觉得不错了,就想卖,拿不住。多人却忽略了牛市初期拿不住这个错误心理,就举一个例子,你看看知乎上有多少止盈策略推荐达到预期收益如10%、15%就止盈、落袋为安等,一堆人点赞。

给你分享一个我自己的记录,真的很难受,克服过来,才可以走向最终胜利。
以上,祝我们终将自由!
公众号:AI搬砖工养基,了解增量资金定投和存量资产配置,感受数据和金钱的善意。

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知乎用户:小猿理财

我们很多人都在理财,有的炒股,有的买基金、买债券、买黄金、买房产,总之是什么热点,我们就买什么?

然后我们还希望自己每天努力盯盘、听听财经新闻,就能从中获利。但实际是什么情况呢?

只要我们偶尔观察一下股市,或者在大家都不看股市的时候,坚持定投某一只大盘指数基金,然后自己再去好好赚钱,你就能赚很多钱了。但是绝大多数投资者放弃了这种赚钱的方式。他们更喜欢整天盯着股市,甚至不务正业,总有某种幻想,希望自己买到涨停的股票或者一直都在涨的基金。

结果是:损失惨重。

我遇到的咨询者中,最大亏损幅度可以达到-50%。居然一点都不懂得止损,总想着把钱赚回来,但这基本是不可能的。因为跌50%,意味着你要有100%的收益率,你才能把钱赚回来,这何其难呀。

这可能也是人性的弱点:亏得时候想着把它赚回来,涨的时候希望多赚一点,翻译过来,就叫做“贪婪”。

我的建议:

1、还清你的信用卡、蚂蚁借呗等等

2、长期定投2-3只大盘指数基金,这是来自股神巴菲特的理财建议。

巴菲特说:

如果巴菲特和查理芒格只有30岁,但是只有一份稳定的工作,我想我们会把所有的钱投在先锋500那样低成本的指数基金上面,然后再努力工作挣钱。

在国内,就可以定投沪深300、中证500和创业板指数。

接着,就好好挣钱,争取努力实现财富自由吧。

3、不懂的东西不要投。这是投资的铁律,也是股神巴菲特坚守一生的原则,遵守它,起码能保证你不会亏钱。

相反,等你真正了解一个理财产品之后,你能得到的收益是无上限的,因为它将一生为你服务。

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重要:在哪里买基金?

买基金的四个渠道:

首推第三方基金平台(支付宝、微信、天天基金之类)、其次证券公司、银行、基金公司官网

买基金的费用:(各个基金费率略有不同,以下举例是大概费用)

1、买基金的费率(申购),后三个渠道很多是1.2%(也会打3-8折),第三方平台打一折,只有0.12%(一万元收12元);

2、卖基金的费率(赎回),持有一年内,0.5%,持有超过两年0费用;

3、管理费和托管费,已经直接从基金资产净值扣除,不用在意。

以一万元买建信中证500【000478】基金,费用举例:

在支付宝买基金费用是:申购费0.15%+管理费1%每年+托管费0.2%(相同)=1.35*1000=135元+赎回费(相同)

在建行买基金费用是:申购费1.5%+管理费每年1%+托管费每年0.2%(相同)=2.7%*10000=270元+赎回费(相同)

赎回费规则:7天内1.5%,一年内0.5%,1-2年0.25%,2年以上0费用

说明:

1、申购费还分前端和后端,大多数是前端。如果持有时间长后端便宜,如果折后费率低就选择前端收费。

2、少数基金不收申购和赎回费用,只收销售服务费,每年0.4%。

推荐第三方基金平台,原因是操作方便,费率相对最低。

第三方基金平台比较多,推荐这三家:支付宝、微信理财通、东方财富的天天基金。

具体买哪些基金,举例如下:

 

 

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